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汽车保险的起源和发展

2014-01-21 14:22 作者:admin [ ]
 19世纪80年代以后,汽车在德、法、英等国家相继诞生和发展,频发的交通事故对人们的生命和财产安全构成了严重威胁,从而导致人身意外伤害和财产损失随之递增,这就引起保险专业人士对汽车保险种类的极大兴趣,由此汽车保险率先在英国诞生。1896年11月2日,英国事故保险公司在报纸上刊登开办“汽车保险”业务的广告,这就成为当时车主们议论的热门话题。当天下午,辛格驾驶着奔驰牌汽车来到事故保险公司递交了申请汽车保险的志愿书。负责汽车保险事务的代理人米拉先生与车主辛格就保险条款细节进行了洽谈,并签定了汽车保险单,这就是世界上汽车保险的第一单,使英国成为汽车保险的发源地。随即,苏格兰雇主保险公司、斯科蒂公众保险公司也先后发行了开办汽车保险及投保交费年率的传单,不少车主前来咨询和投保,每辆汽车需缴纳33先令保险费;而伦敦则需缴纳2.6镑保险费。不少公共马车的车主也要求投保,保险公司人士特别指出:“由于受惊的马车而造成的交通事故,不适用汽车保险条例”。1898年,英国事故保险有限公司率先推出了汽车第三者责任保险.签发的保费为10英镑—100英镑的第三者责任保险单,并可附加汽车火灾险,但要增加保险费。1899年,英国的汽车保险责任扩展到与其它车辆发生碰撞所造成的经济损失。1901年,英国各家保险公司提供的汽车保险单,初步具备了现代汽车综合责任险的条件,汽车保险责任也扩大到了汽车失窃上。从此,汽车保险便在英伦三岛普遍开展起来。1903年,英国创立的汽车通用保险公司,逐步地发展成为一家大型的专业化汽车保险公司。1906年,英国成立了汽车保险有限公司,每年都为投保的车辆进行一次免费车辆检查,使英国汽车保险体系趋于完善。
 
  第一次世界大战以后,由于英国机动车辆聚增,交通事故屡有发生,有些交通事故中受害的第三者不知该找哪一方赔偿损失。针对这种情况,英国有关管理部门开展了宣传机动车辆第三者强制保险的活动,并将这种强制保险条款纳入1930年通过的《公路交通法令》之中,使在车祸中死亡或受到人身伤害的第三方可以得到一笔数额不定的赔偿金。1945年,英国成立了汽车保险局。汽车保险局依协议运作,其基金由各保险人按年度汽车保费收入的比例分担。当肇事者没有依法投保强制汽车责任保险或保单失效,受害者无法获得赔偿时,由汽车保险局承担保险责任,该局支付赔偿后,还可依法向肇事者追偿。目前,英国成为仅次于美国和日本的世界保险业第三大国.据英国承保人协会统计,从1998年开始汽车保险业务首次超过了财产保险业务,保险费达到了81亿英镑,汽车保险费占每个家庭支出的百分之9,有利于促进驾车者的行驶安全。。
 
  汽车保险发展在美国。1897年,美国西部机械制造商吉尔伯特·鲁密斯为该厂生产的单缸发动机汽车以每1000美元支付7.5美元的保险金在保险公司投保了汽车财产保险,开创了美国汽车保险之先河。1898年,美国纽约车主杜鲁门·马丁先生担心自己的爱车有可能被马车所冲撞,就到美国旅行者保险有限公司为自己的汽车购买了一份汽车保险。随后,不少汽车驾驶者由于害怕马车肇事而影响行驶安全,也纷纷从保险公司购买汽车保单,使汽车保险迅速地风靡美利坚。1899年,汽车碰撞损失险保单问世。1902年,开办汽车车身保险业务。随后,美国各家保险公司又增加了盗窃和火灾险等业务。美国还通过立法推动汽车保险行业的发展。1919年,马萨诸塞州率先立法通过《赔偿能力担保法》,规定汽车所有人必须在汽车注册登记时,提交保险单或以债券作为车辆发生意外事故时赔偿能力的担保,其目的是要求汽车驾驶者对未来发生事故产生的民事赔偿责任提供经济担保。但是,由于这种赔偿能力担保的滞后性,使该法无法强制汽车使用人履行赔偿义务,车祸受害者要求赔偿的权利不能实现。为了改进立法条款的不严谨,1925年,马萨诸塞州通过了《汽车强制保险法》,并建立了未保险判决基金。并于1927年正式生效,成为美国第一个颁布实施汽车强制保险法的地方。该法律要求本州所有的车主都应持有汽车责任保险单或者拥有付款保证书。一旦发生交通事故,可以保证受害者及时得到经济补偿,并以此作为汽车注册的先决条件。随后,美国其它州议会也相继通过了这一法令,使美国逐渐地建立起比较完善的汽车保险体系。由于美国车险市场实行准入和市场退出机制都相对自由,激烈的市场竞争,较为完善的法律法规,使美国成为世界上最发达的车险市场,汽车保险业务量已居世界第一。每年汽车保险保费总量都超过1 360亿美元以上,车险保费收入占财险保费收入的百分之45.12。机动车辆保险的综合赔付率为百分之105.4,使各种汽车保险受到有车族的推崇。
 
    汽车保险成熟于汽车发达国家.使汽车保险成为近代发展起来的主要业务险种之一。20世纪初期,英国、德国和法国都建立了汽车保险公司,汽车保险业在欧美各国迅速发展起来。1912年,挪威保险公司开办了“汽车保险加上第三者保险的保险”业务,使这个国家成为世界上第一个开展这种汽车保险业务的国家。尤其,赛车运动的兴起,使汽车保险加上第三者保险的保险很快地就成为汽车保险的热门险种。1913年,汽车保险已扩大到了20多个国家,汽车保险费率和承保办法也基本实现了标准化。1927年,美国马萨诸塞州制定的举世闻名的强制汽车(责任)保险法的颁布与实施,使汽车第三者责任保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变。此后,汽车第三者责任法定保险很快地发展到世界各国和地区。由于第三者责任法定保险的广泛实施,极大地推动了汽车保险的普及和发展。随后,车损险、盗窃险、货运险等业务发展起来,成为汽车保险发展史上的一个重要里程碑.20世纪50年代以来,随着欧、美、日等国家和地区的汽车工业的迅速扩张,机动车辆保险进入快承车道,成为各国财产保险中最重要的业务险种。到20世纪70年代末期,汽车保险已占整个财产险的百分之50以上。英,美等国家汽车保险行业的诞生和发展,带动了汽车发达国家汽车保险行业的蓬勃发展。如今,世界上大多数国家均采用强制或法定保险方式承保的汽车第三者责任保险。汽车保险业务遍布世界各国和地区,汽车保险种类名目繁多,为汽车和驾驶员以及第三者提供了安全保障,有利于促进行车安全。(武汉忠博汽修培训学校整理)

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